Para ve Kripto Transferi Kimlik Bilgisi Eksikliği Nedeniyle Bekletildi

Yeni 30.000 TL kuralı ne anlama geliyor?

7 Ekim 2026’da yürürlüğe giren düzenlemeyle elektronik para transferleri ve kripto varlık transferlerindeki bazı bilgi ve doğrulama eşikleri 15.000 TL’den 30.000 TL’ye yükseltildi. Genel işlem tutarına bağlı kimlik tespiti eşiği ise 185.000 TL’den 370.000 TL’ye çıkarıldı.

Bu tutarlar bir “bloke sınırı”, “serbest transfer limiti” veya “MASAK inceleme alt sınırı” değildir. Düzenleme, hangi tutardan itibaren göndericiye ilişkin ilave bilgilerin alınacağı ve doğrulanacağı konusunda uygulanacak eşiği belirlemektedir.

30.000 TL’nin altındaki işlemler de tamamen bilgisiz gerçekleştirilemez. Gönderici ve alıcının adı veya unvanı ile hesap, cüzdan ya da işlem referans bilgilerinin transfer mesajında bulunması gerekir.

Şüpheli işlem bildirimi bakımından ise parasal alt sınır yoktur. Kuruluş, işlem tutarı 30.000 TL’nin altında olsa bile suç geliri veya terörün finansmanı şüphesi doğuran bir işlemi MASAK’a bildirebilir. Alomaliye.com

7 Ekim 2026’da hangi kurallar değişti?

Değişiklik, 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yapıldı. Yönetmeliğin 5, 16, 24, 24/A ve 38’inci maddeleri değiştirildi ve düzenleme yayımlandığı gün yürürlüğe girdi. Alomaliye.com

Eşik değerlendirilirken yalnız tek bir işlem değil, birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamı da dikkate alınır.

Örneğin aynı amaçla kısa aralıklarla gerçekleştirilen 20.000 TL ve 15.000 TL tutarındaki bağlantılı iki transfer, işlem yapısına göre birlikte değerlendirilebilir. İşlemleri bölmek, kimlik ve uyum yükümlülüklerini ortadan kaldırmaz.

30.000 TL üzerindeki banka transferlerinde hangi bilgiler aranır?

30.000 TL ve üzerindeki yurt içi veya yurt dışı elektronik transfer mesajlarında göndericiye ilişkin şu bilgiler aranır:

1. Adı ve soyadı veya tüzel kişi unvanı.
2. Hesap numarası; hesap bulunmuyorsa işlem referans numarası.
3. Adres, doğum yeri ve tarihi ya da Yönetmelikte kabul edilen diğer tanımlayıcı bilgilerden en az biri.
4. Gönderici bilgilerinin doğruluğuna ilişkin teyit.

Alıcı bakımından adı veya unvanı ile hesap numarası ya da işlem referansı transfer mesajında bulunmalıdır. Yönetmeliğin 24’üncü maddesindeki düzenleme çerçevesinde alıcı bilgilerinin aynı kapsamda teyidi zorunlu olmayabilir.

30.000 TL’nin altındaki transferlerde de gönderici ve alıcıya ait temel bilgilerin transfer mesajında bulunması gerekir. Fark, ilave bilgi ve teyit kapsamındadır; bilgi yükümlülüğünün tamamen ortadan kalkması değildir. Alomaliye.com

Kripto varlık transferlerinde hangi bilgiler gerekir?

Kripto varlık transferleri için Yönetmeliğin 24/A maddesi uygulanır. 30.000 TL ve üzerindeki transferlerde:

• Göndericinin adı veya unvanı,
• Cüzdan adresi ya da işlem referansı,
• Yönetmelikte belirtilen ilave tanımlayıcı bilgilerden en az biri,
• Gönderici bilgilerinin doğruluğuna ilişkin teyit,

aranır.

Alıcıya ait ad veya unvan ile cüzdan adresi ya da işlem referansının da mesajda bulunması gerekir.

30.000 TL’nin altındaki kripto transferlerinde temel gönderici ve alıcı bilgileri yine aktarılmalıdır. Kayıtlı olmayan kişisel cüzdanlara yapılan transferlerde hizmet sağlayıcının risk değerlendirmesi, ilave bilgi istemesi veya işleme sınır koyması ayrıca mümkündür.

Yeni eşik, anonim kripto transferlerinin 30.000 TL’ye kadar serbest bırakıldığı anlamına gelmez.

370.000 TL kimlik tespiti sınırı nedir?

370.000 TL, genel işlem tutarına bağlı kimlik tespiti eşiğidir. İşlem tutarı veya bağlantılı birden fazla işlemin toplamı bu tutara ulaştığında kuruluş:

• Müşterinin kimliğini,
• Müşteri adına veya hesabına hareket eden kişiyi,
• İşlemin gerçek faydalanıcısını,

belirlemek ve gerekli bilgileri doğrulamakla yükümlüdür.

Bununla birlikte aşağıdaki durumlarda tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yapılabilir veya mevcut bilgiler yeniden doğrulanabilir:

• Sürekli iş ilişkisi kurulması,
• Şüpheli işlem bildirimi gerektiren bir durum bulunması,
• Daha önce alınan kimlik bilgilerinin doğruluğu veya yeterliliği konusunda şüphe oluşması.

Dolayısıyla “370.000 TL’nin altındaki işlemde kimlik sorulamaz” biçimindeki yorum hukuken doğru değildir.

Dijital doğrulama ve SMS kodu neyi değiştirdi?

Daha önce kimliği usulüne uygun şekilde tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerinde finansal kuruluşlar, belirli koşullarla yeniden fiziksel imza örneği almayabilir.

Doğrulama şu kanallardan yapılabilir:

• İnternet veya mobil hizmet kanalı,
• Kuruluşta kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS kodu.

Bu imkân sınırsız değildir. Doğrulama yönteminin:

1. İşlemin niteliği ve risk düzeyiyle uyumlu olması,
2. İşlemi yapan kişinin daha önce kimliği belirlenen müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması,
3. Yetkisiz işlemlere karşı uygun güvenlik tedbirleri içermesi

gerekir.

SMS kodunun kullanılması, bankanın veya finansal kuruluşun güvenlik sorumluluğunu kendiliğinden kaldırmaz. Özellikle SIM kart değişikliği, cihaz değişikliği, yeni alıcı, olağan dışı tutar veya müşterinin işlem profiline aykırılık bulunması hâlinde ek doğrulama gerekebilir.

Transfer hangi nedenlerle bekletilebilir veya reddedilebilir?

Her gecikme MASAK tarafından verilmiş bir bloke kararı değildir. Uygulamada birbirinden ayrılması gereken üç temel durum vardır.

1. Operasyonel uyum veya kimlik incelemesi

Gönderici bilgilerinin eksik olması, kimlik belgesinin güncel olmaması, şirketi temsil yetkisinin doğrulanamaması veya transfer açıklamasının yetersiz kalması nedeniyle işlem tamamlanmayabilir.

Bu durumda banka veya hizmet sağlayıcı müşteriden belge isteyebilir; işlemi iade edebilir ya da doğrulama tamamlanıncaya kadar gerçekleştirmeyebilir.

2. Şüpheli işlem bildirimi

İşlemin müşterinin mali profiliyle uyumsuz olması, olağan dışı hesap hareketleri, paranın hızla farklı hesaplara dağıtılması veya açıklanamayan üçüncü kişi transferleri şüphe doğurabilir.

Şüpheli işlemler herhangi bir parasal alt sınır olmadan MASAK’a bildirilebilir. Bildirim yapılmış olması, müşterinin suç işlediğinin kesinleştiği anlamına gelmez. MASAK mevzuatında, yalnız bildirim yapılması nedeniyle müşteriyle bütün işlemlerin mutlaka sona erdirilmesini emreden genel bir kural da bulunmamaktadır. Mali Suçları Araştırma Kurulu

Kuruluş, bildirim yapıldığını müşteriye açıklayamayabilir. Bu nedenle müşteri hizmetleri çoğu zaman ayrıntılı gerekçe vermeden “uyum incelemesi” veya “güvenlik kontrolü” açıklamasıyla yetinebilir.

3. 5549 sayılı Kanun’un 19/A maddesine göre işlem ertelemesi

İşleme konu malvarlığının aklama veya terörün finansmanı suçuyla ilişkili olduğuna dair şüphe bulunması hâlinde işlem resmî olarak ertelenebilir.

Bu mekanizma, bankanın sıradan belge tamamlama kontrolünden farklıdır. Kanuna göre erteleme süresi, şüpheli işlem bildiriminin yapıldığı tarihten itibaren yedi iş gününü geçemez. Mali Suçları Araştırma Kurulu

Yedi iş gününün dolması, her olayda paranın derhâl serbest bırakılacağı anlamına gelmez. Bu süre içinde savcılık, hâkimlik veya başka bir yetkili merci tarafından elkoyma ya da tedbir kararı verilmiş olabilir.

Transfer bekletildiğinde ilk 24 saatte ne yapılmalıdır?

Öncelikle kuruluşla yalnız telefon üzerinden görüşmekle yetinilmemelidir. Yazılı ve kayıt numarası verilen bir başvuru yapılmalıdır.

Başvuruda şu bilgiler bulunmalıdır:

1. İşlem tarihi, saati, tutarı ve referans numarası.
2. Gönderici ve alıcı hesap veya cüzdan bilgileri.
3. Transferin hukuki ve ekonomik nedeni.
4. Paranın kaynağını gösteren belgeler.
5. İşlemin reddedildiği, iade edildiği veya bekletildiği ekran.
6. Kurumdan istenen somut açıklama ve çözüm.

Ticari ödemelerde fatura, sözleşme, sipariş formu, sevk belgesi ve şirket yetki belgeleri sunulabilir. Kripto transferlerinde platform hesap dökümü, cüzdan adresi, işlem kodu ve varlığın edinilme kaynağı korunmalıdır.

Aynı işlemi farklı hesaplar üzerinden tekrar tekrar denemek uygun değildir. Bu davranış, bağlantılı işlemler veya yükümlülükten kaçınma şüphesini güçlendirebilir.

Bankadan hangi açıklamalar istenmelidir?

Müşteri, gizli bir şüpheli işlem bildiriminin içeriğini istemek yerine kendi işleminin statüsünü açıklığa kavuşturmaya odaklanmalıdır.

Yazılı başvuruda şu sorular yöneltilebilir:

• İşlem reddedilmiş mi, iade edilmiş mi, yoksa geçici olarak bekletilmekte midir?
• Tamamlanması gereken kimlik veya belge eksikliği nedir?
• İşlem bedeli gönderen hesaba ne zaman dönecektir?
• Hesabın tamamı mı, yalnız belirli işlem mi kısıtlanmıştır?
• Kısıtlamanın dayanağı kurum içi uyum incelemesi mi, yetkili merci kararı mı?
• Kurumun talep ettiği belgelerin teslim yöntemi ve inceleme süresi nedir?

Yetkili merci kararının içeriği soruşturma gizliliği nedeniyle bütünüyle açıklanamayabilir. Ancak müşterinin parasına ne sebeple erişemediği konusunda ulaşılabilir bilgilerin ve başvuru kanalının gösterilmesi önemlidir.

Kişisel transfer ile şirket transferi arasında fark var mı?

Kimlik ve transfer bilgisi kuralları hem gerçek kişileri hem tüzel kişileri etkileyebilir. Ancak işlem gerekçesinin ispatı farklıdır.

Gerçek kişinin taşınmaz bedeli, araç bedeli, borç ödemesi veya aile içi yüksek tutarlı transfer yapması hâlinde paranın kaynağını ve ödeme nedenini gösteren belgeler önem taşır.

Şirket transferlerinde ayrıca:

• Ticaret sicili ve temsil yetkisi,
• İmza sirküleri veya elektronik yetkilendirme,
• Fatura ve ticari sözleşme,
• Gerçek faydalanıcı bilgileri,
• Transferin şirket faaliyet alanıyla uyumu

incelenebilir.

Şirket yöneticisinin kişisel hesabı ile şirket hesabı arasında açıklamasız para aktarılması, tek başına suç kanıtı değildir; ancak vergi, şirketler hukuku ve uyum incelemesi yönünden açıklama ihtiyacı doğurabilir.

Hangi kuruma başvuru yapılabilir?

Başvuru mercii, işlemi gerçekleştiren kuruluşun türüne göre değişir.

Banka işlemleri

Önce bankaya yazılı başvuru yapılmalıdır. Çözüm sağlanamazsa uyuşmazlığın niteliğine göre BDDK şikâyeti, Türkiye Bankalar Birliği bireysel müşteri hakem heyeti veya yargı yolu değerlendirilebilir.

BDDK’nın denetim ve şikâyet incelemesi yapması, müşteriye otomatik olarak tazminat ödenmesi anlamına gelmez.

Elektronik para ve ödeme kuruluşları

Bu kuruluşların düzenleme ve denetiminde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının yetkileri bulunmaktadır. Önce kuruluşa yazılı başvuru yapılmalı; ardından TCMB şikâyeti ve koşulları varsa Türkiye Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği hakem heyeti değerlendirilmelidir.

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları

Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının sermaye piyasası mevzuatı kapsamındaki denetiminde SPK yetkilidir. Bununla birlikte para veya kripto varlığın iadesi ve zararın giderilmesi talepleri, yalnız düzenleyici kuruma yapılan şikâyetle sonuçlanmayabilir. Sözleşmesel ve özel hukuk yollarının ayrıca değerlendirilmesi gerekir.

MASAK ise bir tazminat veya tüketici uyuşmazlığı çözüm mercii değildir.

Dava açılması gerekirse görevli mahkeme hangisidir?

İşlemin kişisel amaçla yapılması ve taraflar arasında tüketici işlemi bulunması hâlinde, yıllık parasal sınıra göre tüketici hakem heyeti veya tüketici mahkemesi görevli olabilir.

Tüketici mahkemesinde açılacak davalarda, kanuni istisnalar dışında dava şartı arabuluculuk gündeme gelebilir.

Transfer iki ticari işletmenin faaliyetiyle ilgiliyse uyuşmazlık ticari dava niteliği taşıyabilir. Konusu para olan ticari alacak ve tazminat taleplerinde dava öncesi arabuluculuk gerekebilir.

Görev ve yetki; kuruluşun niteliği, sözleşmedeki yetki hükmü, müşterinin tüketici olup olmadığı, hesabın kullanım amacı ve zararın oluştuğu yere göre belirlenmelidir.

İhtiyati tedbir istenebilir mi?

Bekletilen transferin şirket faaliyetlerini durdurması, teminatın yanmasına veya geri dönülmesi güç bir zarara yol açması hâlinde ihtiyati tedbir değerlendirilebilir.

HMK m.389 uyarınca tedbir isteyen tarafın:

• Mevcut durumda meydana gelebilecek değişme nedeniyle hakkın elde edilmesinin önemli ölçüde zorlaşacağını,
• Gecikme sebebiyle ciddi zarar doğacağını,
• Talebinde yaklaşık ispat bulunduğunu

göstermesi gerekir.

Tedbir, her dosyada transferin doğrudan tamamlanmasına karar verilmesi anlamına gelmez. Suç soruşturması, elkoyma veya kanuni erteleme kararı bulunması hâlinde hukuk mahkemesinin müdahale alanı ayrıca incelenir.

Gecikme nedeniyle tazminat istenebilir mi?

Kuruluşun kanuni yükümlülükleri kapsamında makul bir doğrulama yapması tek başına tazminat sorumluluğu doğurmaz.

Buna karşılık kanuni veya sözleşmesel dayanak olmadan işlemin uzun süre bekletilmesi, gerekli belgeler sunulduğu hâlde incelemenin sonuçlandırılmaması ya da bedelin gönderen hesaba iade edilmemesi zarar doğurabilir.

Talep edilebilecek zararlar olayın özelliklerine göre şunlar olabilir:

• Kullanılamayan para için faiz,
• Kur farkı veya finansman maliyeti,
• Gecikme cezası,
• Kaybedilen teminat,
• İspatlanabilen doğrudan ticari zarar.

Uzak, varsayımsal veya belgesiz kâr kayıplarının tahsili daha güçtür. Zarar ile kuruluşun davranışı arasındaki nedensellik bağı somut biçimde gösterilmelidir.

Ceza soruşturması ne zaman gündeme gelir?

Kimlik bilgisi eksikliği nedeniyle transferin reddedilmesi tek başına ceza soruşturması anlamına gelmez.

Ancak işlemin dolandırıcılık, suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama, yasa dışı bahis, terörün finansmanı veya başka bir suçla bağlantılı olduğu yönünde bulgular varsa ceza süreci başlayabilir.

Bu durumda:

• Banka veya platform yazışmaları silinmemeli,
• Telefon ve bilgisayar sıfırlanmamalı,
• Para kaynağını gösteren kayıtlar korunmalı,
• Üçüncü kişiden gelen transferlerin nedeni açıklanmalı,
• Hesabı fiilen kullanan kişi ile kayıtlı hesap sahibi ayrıştırılmalıdır.

Savcılık soruşturmasıyla bankaya karşı özel hukuk talebi birbirinden farklıdır. Ceza şikâyeti yapılması, bankanın bedeli otomatik olarak iade etmesini sağlamaz; özel hukuk davası da ceza soruşturmasını kendiliğinden sona erdirmez.

Korunması gereken deliller

Başvuru veya dava öncesinde şu belgeler saklanmalıdır:

1. Transfer emri ve işlem referansı.
2. Banka veya platform ekran görüntüleri.
3. İşlemin bekletildiğini ya da reddedildiğini gösteren bildirim.
4. Müşteri hizmetleri başvuru ve kayıt numaraları.
5. Yazılı cevaplar.
6. Hesap hareketleri.
7. Paranın kaynağını gösteren sözleşme, fatura ve dekontlar.
8. Şirket yetki belgeleri.
9. Kripto transferinde cüzdan adresi ve işlem kodu.
10. Gecikme nedeniyle oluşan zararı gösteren belgeler.
11. İade gerçekleştiyse iade tarihi ve tutarı.
12. Aynı işleme ilişkin kur farkı veya finansman giderleri.

Kişisel veriler ve banka bilgileri kamuya açık ortamlarda paylaşılmamalıdır. Özellikle dekontlardaki IBAN, kimlik numarası ve iletişim bilgileri sosyal medya paylaşımlarında gizlenmelidir.

Yüksek mahkeme uygulaması hakkında not

Düzenleme 7 Ekim 2026’da yürürlüğe girdiği için yeni 30.000 TL ve 370.000 TL eşiklerine özgü yerleşik yüksek mahkeme uygulamasından söz etmek henüz mümkün değildir.

Doğrulanmamış veya önceki mevzuat dönemine ait kararları yeni düzenlemeye uyarlayarak kesin içtihat gibi sunmak yanıltıcı olacağından taslağa karar künyesi eklenmemiştir.

Sık sorulan sorular

30.000 TL’nin altındaki transferler MASAK’a bildirilmez mi?

Hayır. Şüpheli işlem bildiriminde parasal alt sınır bulunmaz. Tutar düşük olsa bile şüphe varsa bildirim yapılabilir.

Banka 30.000 TL üzerindeki her transferi bloke eder mi?

Hayır. 30.000 TL belirli bilgi ve teyit yükümlülüklerine ilişkin eşiktir. Otomatik bloke sınırı değildir.

Transferi 30.000 TL’nin altında parçalara bölmek çözüm olur mu?

Hayır. Birbiriyle bağlantılı işlemler birlikte değerlendirilebilir. İşlemleri bölmek ayrıca şüphe doğurabilir.

Banka MASAK bildirimi yaptığını söylemek zorunda mı?

Şüpheli işlem bildiriminin gizliliği nedeniyle banka bildirim yapıldığını veya içeriğini müşteriye açıklamayabilir.

Yedi iş günü sonunda bloke mutlaka kalkar mı?

Hayır. 5549 sayılı Kanun kapsamındaki işlem ertelemesi yedi iş gününü geçemese de bu süre içinde savcılık veya hâkimlik tarafından başka bir tedbir kararı verilebilir.

Kripto transferim kişisel cüzdana gönderilirken reddedilebilir mi?

Hizmet sağlayıcı; cüzdanın sahibi, transfer amacı veya işlem riski konusunda ilave bilgi isteyebilir. Bilgilerin sağlanamaması hâlinde işlem gerçekleştirilmeyebilir.

SMS kodunu girdiğim için bütün sorumluluk bana mı aittir?

Hayır. SMS doğrulaması önemli bir güvenlik unsurudur ancak her olayda kuruluşun güvenlik ve özen yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.

Bankaya dava açmadan önce başvuru yapmak gerekir mi?

Yazılı başvuru, uyuşmazlığın kapsamını ve kurumun cevabını belirlemek için önemlidir. Tüketici veya ticari davalarda arabuluculuk ya da hakem heyeti şartları ayrıca incelenmelidir.

Sonuç

Yeni 30.000 TL ve 370.000 TL tutarları, bütün finansal işlemler için “denetimsiz alan” veya otomatik “bloke sınırı” değildir.

30.000 TL, elektronik ve kripto varlık transfer mesajlarındaki bazı ilave bilgi ve teyit yükümlülüklerine; 370.000 TL ise genel işlem tutarına bağlı kimlik tespitine ilişkindir. Sürekli iş ilişkisi, mevcut kimlik bilgilerinden şüphe duyulması veya şüpheli işlem bulunması hâlinde tutara bakılmaksızın inceleme yapılabilir.

Transfer bekletildiğinde öncelikle işlemin operasyonel doğrulama, şüpheli işlem incelemesi, 5549 sayılı Kanun kapsamında erteleme veya adli tedbir nedeniyle mi durduğu belirlenmelidir. Kuruluşa kayıt numaralı yazılı başvuru yapılmalı; para kaynağını ve işlem nedenini gösteren belgeler sunulmalıdır.

Kaynakça

1. 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete – Karar Sayısı 11845
2. MASAK – Tedbirler Hakkında Yönetmelik
3. MASAK – 5549 Sayılı Kanun
4. MASAK Genel Tebliği Sıra No: 13
5. MASAK – İşlemlerin Ertelenmesine Dair Yönetmelik
6. 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun.
7. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun.
8. 6100 sayılı Hukuk Muhakemeleri Kanunu, m.389 ve devamı.
9. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, m.5/A.